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生活費の補填などのため、夫婦ともにクレジットカードで借金をしているケースも存在します。借金の返済ができないならば、夫婦が同時に債務整理をする必要がでてきます。ここでは、夫婦同時に債務整理を行う場合について解説しています。
夫婦同時に債務整理できるのか？
夫婦が同時に債務整理を行うことは可能です。夫婦が同時に債務整理を行えば、夫婦の借金問題を根本的に解決できます。しかし、夫婦ともに信用情報機関のブラックリストに登録されるため、夫婦のどちらかのクレジットカードを使用することなどは不可能になります。住宅ローンやペアローンがある場合などは注意しましょう。
夫婦それぞれで違う債務整理を選択しても良い
夫婦が同時に債務整理をするとき、夫婦でそれぞれ異なる債務整理の方法を選択しても問題ありません。例えば、夫は任意整理、妻は自己破産を選択することも可能です。それぞれの夫婦で借金の状況は異なり、適切な債務整理の方法が異なるからです。
例えば、ペアローンを組んでいる場合に個人再生の住宅ローン特則が認められないことがあります。このとき、夫婦ともに個人再生を利用すれば、抵当権が実行されずに住宅ローン特則の適用が可能です。こうした債務整理の事情があるため、夫婦で異なる債務整理を行うときは債務整理の情報の共有が大切です。
夫婦同時に債務整理する場合のメリット
夫婦で同時に債務整理をすることはつらいことばかりではありません。ここでは、夫婦同時に債務整理する場合のメリットについて考えていきます。
家計のお財布事情について根本から解消できる
夫婦で同時に債務整理をするならば、家計の借金についてしっかり話し合う機会が大切です。夫婦の経済状況を見直す機会になります。債務整理をしても夫婦の経済状況が再び悪化するならば、根本的な解決にはならないからです。
夫婦同時に債務整理する機会を活かして、夫婦の家計全体の見直し、債務整理をしない経済状況を整えることが大切です。
費用を抑えられる
夫婦で同時に債務整理をするとき、異なる弁護士や司法書士に依頼することも可能です。しかし、同じ専門家に依頼すると、夫婦の債務状況と債務整理の情報を共有できるメリットがあります。また、夫婦で同じ専門家に依頼すると、費用が安くなる場合があります。
夫婦で同時に債務整理をするならば、費用や情報共有の点から同じ専門家に依頼することがよいでしょう。
夫婦同時に債務整理する場合のデメリット
夫婦で同時に債務整理をすることは、もちろんデメリットもあります。夫婦同時に債務整理する場合のデメリットについて考えていきましょう。
ブラックリストに載る
夫婦で同時に債務整理をすると、同時に信用情報機関のブラックリストに登録されてしまいます。債務整理後の一定期間は、夫婦ともにクレジットカードの利用ができないなど、日常生活にも影響があります。
夫婦同時に債務整理した方が良いケース
夫婦で同時に債務整理をしたときにデメリットが少なければ、借金を債務整理しても問題はありません。ここでは、夫婦同時に債務整理した方がよう場合について考えていきます。
夫婦ともに消費者金融やカード会社から借金している場合
消費者金融やカード会社からの借金は、債務整理しやすい借金です。住宅ローンの債務整理と異なり、自宅を手放す必要がない場合が多いからです。
任意整理の場合は、債権者を選択して債務整理を行うことができるため、消費者金融やカード会社に限定して債務整理を行うことも可能です。
夫婦同時に債務整理をするとき、債務整理後の生活も考えることが大切です。消費者金融やカード会社の借金であれば、夫婦同時に債務整理する場合でも、債務整理後にも比較的に影響が小さくすみます。
ブラックリストに登録されても問題ない場合
夫婦同時に債務整理すると、夫婦ともに信用情報機関のブラックリストに登録され、夫婦ともに借り入れやカードの利用が出来なくなります。ブラックリスト登録期間は、任意整理5年、個人再生5～10年、自己破産5～10年です。
夫婦の片方でもブラックリストに登録されない方が生活や仕事にデメリットが少ないならば、夫婦同時に債務整理をしても影響が小さくすみます。夫婦同時に債務整理をするならば、ブラックリストの影響について事前に考えましょう。
夫婦で住宅のペアローンを組み、個人再生を利用する場合
住宅の購入のときに夫婦でペアローンを組むことがあります。このペアローンを組んでいる場合に個人再生を利用すると、住宅ローン特則が適応できないことがあります。しかし、夫婦同時に個人再生を利用すれば、住宅ローン特則の条件をみたすため、自宅を処分せずに済む可能性が高くなります。
住宅のペアローンを組み、個人再生をする場合は、弁護士等の専門家に相談することが必要です。
夫婦同時に債務整理する際に注意が必要なケース
夫婦同時の債務整理ではデメリットがありますが、特に注意が必要な場合があります。ここでは、夫婦同時の債務整理の注意が必要な場合について考えていきます。
クレジットカードの使用が頻繁である場合
夫婦で同時に債務整理をすると、5～10年間ブラックリストに登録されるため、夫婦ともにクレジットカードを使えません。夫婦ともにクレジットカードの支払いができなくなれば、決済方法を変えなくてはいけません。現金払いが基本ですが、デビットカードの利用をするのことは可能です。
住宅ローンを組む可能性がある場合
夫婦ともにブラックリストに登録されれば、お金を借りることやローンを組むことが難しくなります。夫婦の一方が債務整理をする場合は、債務整理していない方の名義で借金やローンを組むことは可能です。住宅ローンを組む予定があるならば、夫婦同時に債務整理をする前に住宅購入の計画について考えることが大切です。
教育ローンを組む可能性がある場合
子供の教育ローンを組むときも、ブラックリストの登録は影響します。教育ローンを組む予定がある場合は、夫婦の片方が債務整理を行い片方の名義で借りることやブラックリスト解除後に借入をするかを検討します。子供の成長と合わせた教育ローンの計画を考える必要があります。
夫婦で債務整理を行う際のポイント
夫婦で債務整理をするときは、借金問題について夫婦でしっかり話し合うことが大切です。ここでは、夫婦で債務整理を行う際のポイントについて考えていきます。
お互いに借金問題を隠さない
夫婦の債務整理でも、個別に考えます。お互いの借金問題を隠していれば、適切な債務整理ができないことがあります。夫婦間でも借金問題をできれば知られたくないと思いますが、お互いの借金問題を話し合うことが大切です。
財産隠しをしない
夫婦の片方が借金をしている状態を作る財産隠しをしても、財産隠しは専門家が見ればすぐに分かります。一度、債務整理が認められても財産隠しが発覚し、債務整理の決定が取り消されることもあります。財産隠しをせずに誠実な債務整理を行うことが重要です。
